Calculateur d'épargne (versements mensuels)
Ce qu'un montant de départ plus un versement mensuel fixe deviennent avec les intérêts composés — valeur future, total des versements et gains.
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Épargne régulière et intérêts composés
La valeur future combine deux parties : votre montant de départ qui croît selon P·(1+i)ⁿ, et le flux de versements mensuels qui croît selon A·[((1+i)ⁿ − 1) ÷ i] — où i est le taux mensuel (taux annuel ÷ 12) et n le nombre de mois. Les versements sont supposés effectués en fin de mois.
La leçon cachée dans les mathématiques : le temps compte plus que le montant. À 8 % annuel, 500 €/mois deviennent ≈ 91 000 € en 10 ans mais ≈ 745 000 € en 30 ans — les dernières décennies contribuent bien plus que les premières. Commencez petit, mais commencez maintenant. Entrez le taux comme un chiffre annuel nominal ; pour un résultat corrigé de l'inflation, utilisez un rendement réel (nominal − inflation).
Questions fréquentes
Quel taux de rendement dois-je supposer ?
Les moyennes à long terme des grands indices boursiers sont souvent citées autour de 7-10 % nominal ; les livrets d'épargne et obligations bien moins. Utilisez un chiffre prudent pour la planification, et rappelez-vous que les rendements ne sont ni garantis ni linéaires.
Cela tient-il compte de l'inflation ?
Seulement si vous entrez un taux réel (corrigé de l'inflation). Avec un rendement nominal de 9 % et une inflation de 4 %, entrez environ 5 % pour voir le résultat en pouvoir d'achat actuel.
Versement en début ou en fin de mois ?
La formule suppose une fin de mois. Verser en début de mois rapporte un mois de rendement supplémentaire par versement (multipliez la partie versement par (1+i)) ; la différence est faible aux taux habituels.
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