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Calcolatore FIRE / Pensionamento Anticipato

Quanti anni mancano all'indipendenza finanziaria: il tuo numero FIRE calcolato dalla spesa annuale, e il percorso per raggiungerlo tra risparmio e rendimento.

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La Matematica del FIRE

L'indipendenza finanziaria significa che il tuo portafoglio copre le spese di vita a tempo indeterminato. L'obiettivo di massima è spesa annuale ÷ tasso di prelievo sicuro: con la classica regola del 4%, spendere 40.000 €/anno richiede un portafoglio di 1.000.000 € (25×). Il calcolatore proietta poi i tuoi risparmi attuali più i contributi mensili al rendimento reale atteso, mese per mese, fino al raggiungimento dell'obiettivo.

Usa un rendimento reale (al netto dell'inflazione) — il 4-5% è un valore di pianificazione comune per portafogli a forte componente azionaria — così il risultato si legge in moneta di oggi. La regola del 4% deriva dal Trinity Study sul mercato americano su pensionamenti di 30 anni; un pensionamento più precoce o ipotesi prudenti suggeriscono un 3-3,5%, che porta il moltiplicatore a 28-33×.

Domande Frequenti

Che ruolo ha il tasso di risparmio?

Quasi tutto. Risparmiare il 10% del reddito richiede circa 50 anni per raggiungere l'indipendenza finanziaria con ipotesi tipiche; il 50% richiede circa 17 anni; il 70% meno di 10. Ridurre le spese funziona doppiamente: risparmi di più e ti serve un portafoglio più piccolo.

La regola del 4% è sicura fuori dagli USA?

È stata derivata dai rendimenti storici statunitensi. Gli studi sui mercati internazionali spesso indicano piuttosto il 3-3,5%; il calcolatore ti permette di impostare il tasso di prelievo per testare entrambi.

Devo includere la casa o la pensione pubblica?

Conta solo i beni che possono pagare le bollette: conti di investimento, redditi da locazione capitalizzati. Una casa di proprietà senza mutuo riduce invece il tuo dato di spesa annuale. La pensione pubblica o aziendale attesa può essere sottratta dalla spesa a partire dall'età in cui inizia.

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