FIRE / 조기 은퇴 계산기
경제적 자립까지 남은 기간: 연간 지출로 산출한 FIRE 목표액과, 저축과 수익률로 그 목표에 도달하는 과정.
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FIRE 계산법
경제적 자립이란 포트폴리오가 생활비를 무기한 충당할 수 있는 상태를 뜻합니다. 일반적인 목표액은 연간 지출 ÷ 안전 인출률로 정합니다: 고전적인 4% 법칙에 따르면 연간 4,000만원을 지출하는 경우 10억원(25배)의 포트폴리오가 필요합니다. 이 계산기는 현재 저축액과 매월 납입액을 예상 실질 수익률로 매달 복리 계산하여 목표액에 도달하는 시점을 산출합니다.
수익률은 반드시 실질(물가상승률 반영) 값을 사용하세요 — 주식 비중이 높은 포트폴리오라면 연 4~5%가 일반적인 계획값입니다 — 그래야 결과가 오늘 화폐 가치로 표시됩니다. 4% 법칙은 미국 시장과 30년 은퇴 기간을 분석한 트리니티 스터디에서 나온 값입니다. 더 이른 은퇴나 보수적인 가정을 적용한다면 3~3.5%가 적절하며, 이 경우 배수는 28~33배로 올라갑니다.
자주 묻는 질문
저축률이 이것과 무슨 관계가 있나요?
거의 모든 것과 관계가 있습니다. 일반적인 가정에서 소득의 10%를 저축하면 경제적 자립까지 약 50년이 걸리고, 50%를 저축하면 약 17년, 70%를 저축하면 10년 미만이 걸립니다. 지출을 줄이면 두 배로 효과가 있습니다 — 더 많이 저축하게 되고, 필요한 목표 포트폴리오도 작아집니다.
4% 법칙은 미국 밖에서도 안전한가요?
이 법칙은 미국의 과거 수익률 데이터에서 도출되었습니다. 해외 시장을 대상으로 한 연구들은 대개 3~3.5%를 더 지지하는 경향이 있습니다. 이 계산기에서는 인출률을 직접 조정해 두 경우를 모두 확인할 수 있습니다.
내 집이나 연금도 포함해야 하나요?
청구서를 지불할 수 있는 자산만 계산에 넣으세요: 투자 계좌, 자본화한 임대 수익 등입니다. 대출을 다 갚은 자택은 대신 연간 지출 입력값을 낮추는 방식으로 반영하세요. 예상되는 국민연금이나 퇴직연금은 수령이 시작되는 나이부터 지출액에서 차감할 수 있습니다.
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