Effektiver-Jahreszins-Rechner (Wahre Kreditkosten)
Ermitteln Sie die echten Jahreskosten eines Kredits: Betrag, Zinssatz, Laufzeit und einmalige Gebühren eingeben und den effektiven Jahreszins, die Monatsrate und die Gesamtrückzahlung erhalten.
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Warum der effektive Jahreszins statt des angegebenen Zinssatzes?
Kreditgeber werben mit einem nominalen Zinssatz, aber Bearbeitungsgebühren, Versicherungen und andere einmalige Kosten bedeuten, dass Sie effektiv weniger ausgezahlt bekommen, als Sie verzinsen. Der effektive Jahreszins (APR) fasst diese Gebühren in einer einzigen vergleichbaren Jahreskennzahl zusammen: Das Tool berechnet die Monatsrate aus dem Nominalzins, zieht die Gebühren vom tatsächlich erhaltenen Betrag ab und löst den internen Zinsfuß dieses Zahlungsstroms.
Sie erhalten außerdem den effektiven Jahreszins ohne Gebühren (nur Zinseszins), damit Sie sehen, wie viel der Differenz aus Gebühren und wie viel aus der monatlichen Verzinsung stammt. Vergleichen Sie zwei Angebote? Der niedrigere effektive Jahreszins ist der günstigere Kredit — unabhängig davon, wie die angegebenen Zinssätze aussehen. Alles läuft in Ihrem Browser.
Häufig gestellte Fragen
Was ist der Unterschied zwischen Nominalzins, effektivem Zins ohne Gebühren und effektivem Jahreszins?
Der nominale Jahreszins ist der Monatszins ×12 ohne Zinseszins. Der effektive Jahreszins verzinst den Monatszins ((1+i)¹²−1), ignoriert aber Gebühren. Der effektive Jahreszins (APR) berücksichtigt zusätzlich einmalige Gebühren, indem er sie als nie erhaltenes Geld behandelt — daher die ehrlichsten Jahreskosten.
Welche Gebühren sollte ich einbeziehen?
Jede einmalige Zahlung bei Auszahlung: Bearbeitungsgebühr, Pflichtversicherungsprämien, Schätz- und Bearbeitungskosten. Beziehen Sie keine Kosten ein, die Sie auch ohne den Kredit zahlen würden.
Wie wird der effektive Jahreszins mathematisch gelöst?
Das Tool findet den Monatszins, bei dem der Barwert Ihrer Zahlungen dem Nettobetrag entspricht, den Sie erhalten haben (Kredit minus Gebühren), mittels numerischer Nullstellensuche (Bisektion), und rechnet ihn dann mit Zinseszins auf das Jahr hoch.
Stimmt das mit dem effektiven Jahreszins meiner Bank überein?
Es verwendet die von den meisten Aufsichtsbehörden vorgeschriebene aktuarielle Standardmethode (EU/US-Stil). Kleine Abweichungen können auftreten, wenn Ihr Kreditgeber Gebühren monatlich verteilt oder andere Tageszählkonventionen nutzt, liegt aber typischerweise nur bei wenigen Zehntelprozent.
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