حاسبة معدل النسبة السنوية (APR) — التكلفة الحقيقية للقرض
اكتشف التكلفة السنوية الحقيقية للقرض: أدخل المبلغ والفائدة والمدة والرسوم المقدّمة للحصول على معدل النسبة السنوية والقسط الشهري وإجمالي السداد.
732 مشاهدة
لماذا معدل النسبة السنوية لا الفائدة المُعلنة؟
يُعلن المقرضون عن سعر فائدة اسمي، لكن رسوم فتح الملف والتأمين والتكاليف المقدّمة الأخرى تعني أنك تقترض فعليًا مبلغًا أقل مما تدفع عليه الفائدة. يجمع معدل النسبة السنوية (APR) هذه الرسوم في رقم سنوي واحد قابل للمقارنة: تحسب الأداة القسط الشهري من الفائدة الاسمية، وتطرح الرسوم من المبلغ الذي تستلمه فعليًا، ثم تحلّ معدل العائد الداخلي لهذا التدفق النقدي.
تحصل أيضًا على الفائدة الفعلية السنوية (تراكم فقط، بلا رسوم) لترى مقدار الفجوة الناتج عن الرسوم مقابل ما ينتج عن التراكم الشهري. تقارن بين عرضين؟ صاحب معدل النسبة السنوية الأقل هو القرض الأرخص — بغض النظر عن شكل الفائدة المُعلنة. كل الحسابات تتم داخل متصفحك.
الأسئلة الشائعة
ما الفرق بين الفائدة الاسمية والفائدة الفعلية ومعدل النسبة السنوية؟
الفائدة السنوية الاسمية هي الفائدة الشهرية × 12 دون تراكم. الفائدة السنوية الفعلية تراكم الفائدة الشهرية ((1+i)¹²−1) لكنها تتجاهل الرسوم. أما معدل النسبة السنوية (APR) فيضيف الرسوم المقدّمة معتبرًا إياها مالًا لم تستلمه أبدًا، لذا فهو أصدق تكلفة سنوية.
ما الرسوم التي ينبغي أن أدرجها؟
أي رسم يُدفع مرة واحدة عند صرف القرض: رسوم فتح الملف، أقساط التأمين الإلزامي، تكاليف التقييم والمعاملات. لا تُدرج التكاليف التي كنت ستدفعها على أي حال دون القرض.
كيف يُحسب معدل النسبة السنوية رياضيًا؟
تجد الأداة الفائدة الشهرية التي تجعل القيمة الحالية لأقساطك تساوي المبلغ الصافي الذي استلمته (القرض ناقص الرسوم)، وذلك عبر إيجاد الجذر عدديًا (التنصيف)، ثم تحوّله إلى معدل سنوي بالتراكم.
هل يطابق هذا معدل النسبة السنوية الذي يفصح عنه بنكي؟
تستخدم الأداة الطريقة الاكتوارية القياسية التي تشترطها معظم الجهات الرقابية (بأسلوب الاتحاد الأوروبي/الولايات المتحدة). قد تظهر فروق طفيفة إن وزّع المُقرض الرسوم شهريًا أو استخدم طريقة مختلفة لحساب الأيام، لكن الفرق عادة لا يتجاوز بضعة أعشار من النقطة المئوية.
أدوات مشابهة
الإبلاغ عن مشكلة
حاسبة معدل النسبة السنوية (APR) — التكلفة الحقيقية للقرض