trending_up 이자 계산기 star

단리와 복리는 실제로 어떻게 계산되는가

단리는 오직 최초의 원금에 대해서만 적용됩니다: A = P × (1 + r × t). 여기서 P는 원금, r은 소수로 나타낸 연이율, t는 연 단위의 기간입니다. 매년 얻는 금액은 항상 같은 고정 금액인데, 계산의 기준이 되는 원금 자체가 전혀 변하지 않기 때문입니다.

복리는 다르게 작동합니다: A = P × (1 + r/n)^(n×t). 여기서 n은 이자가 1년에 몇 번 원금에 재편입되는지(연 1회, 매월, 매일...)를 나타냅니다. 이자가 지급될 때마다 그 이자는 새로운 원금의 일부가 되므로, 다음 기간의 이자는 더 커진 기준 금액에 대해 계산됩니다. 그래서 단순히 명목 이율뿐 아니라 복리 계산 주기 자체가 결과를 바꾸는 것입니다.

이 차이는 짧은 기간에는 과소평가하기 쉽지만 긴 기간에서는 극적으로 벌어집니다. 예를 들어 10,000을 연 10%의 이율로 20년간 투자한다고 해봅시다: 단리로는 정확히 30,000이 됩니다(원금 10,000에 이자 20,000을 더한 값인데, 10,000의 10%인 1,000이 매년 고정적으로 발생하기 때문입니다). 연복리로는 같은 10,000이 약 67,275로 불어나 — 단리 결과의 두 배가 넘는데 — 이는 두 번째 해부터 이자 자체가 다시 이자를 낳기 시작하기 때문입니다. 복리 계산 주기를 더 짧게(연이 아니라 매월이나 매일로) 잡으면 최종 금액은 조금 더 올라가지만, 그 추가 효과는 애초에 단리와 복리 사이의 격차에 비하면 훨씬 작습니다.

원금, 연이율, 기간을 입력하고 단리 또는 복리를 선택한 다음, 복리라면 복리 계산 주기를 지정하세요. 만기 금액과 총 이자 수익이 즉시 계산되며, 어떤 데이터도 브라우저 밖으로 나가지 않습니다.

결과를 신뢰하기 전에 알아야 할 것

이 계산기는 수학적 도구이지 금융 자문이 아니며, 유념해야 할 몇 가지 실질적인 한계가 있습니다:

• 결과는 세전 총액입니다. 예금 이자에 대한 원천징수세는 국가와 예치 기간에 따라 다르므로, 실수령액을 구하려면 해당 지역의 세율을 차감해야 합니다.
• 이율은 일정하다고 가정됩니다. 실제 예금, 채권, 적금은 기간 중 이율이 변동하는 변동금리 상품인 경우가 많습니다; 이 도구는 하나의 고정 이율을 기간 내내 그대로 적용합니다.
• 물가상승률(인플레이션)은 반영되지 않습니다. 명목상 큰 최종 금액이라도, 같은 기간 동안 인플레이션이 이율보다 높다면 실질 구매력은 오히려 줄어들 수 있습니다.
• 추가 입금이나 출금은 모델링되지 않습니다. 이 공식들은 전체 기간 동안 손대지 않은 단일 목돈을 가정합니다.